С 30 сентября 2025 года в Казахстане вводится «период охлаждения» для онлайн-займов, но ключевое внимание уделяется коэффициенту долговой нагрузки (КДН). Этот показатель, ограничивающий платежи до 50% дохода, определяет шансы на получение кредита, сообщает Centralmedia24.
Коэффициент долговой нагрузки (КДН) — это соотношение ежемесячных выплат по всем кредитам к среднемесячному доходу заёмщика за последние 6 месяцев. В расчёт включаются ипотека, автокредиты, потребительские займы, микрокредиты и лимиты по кредитным картам, даже неиспользуемые. Закон устанавливает предельный КДН на уровне 0,5, то есть платежи не должны превышать половины дохода. Например, при доходе 200 000 тенге ежемесячные выплаты не могут быть выше 100 000 тенге.
Высокий КДН снижает шансы на одобрение кредита и повышает риск отказа, так как банки и МФО видят в этом угрозу просрочек. Это может привести к более высоким ставкам, ухудшению кредитной истории или долговой яме. В условиях роста онлайн-кредитования (на 20% в 2024 году) и высокой инфляции (11,8% в июле 2025 года) строгий контроль КДН защищает заёмщиков, но усложняет доступ к займам для тех, у кого уже есть долги.
Банки и МФО обязаны проверять КДН перед выдачей кредита, учитывая только документально подтверждённые доходы (зарплата, пенсия, доходы ИП). С введением «периода охлаждения» для онлайн-займов с 30 сентября 2025 года, заёмщикам дадут 8–24 часа на раздумья, что усилит контроль за импульсивными кредитами. Однако отсутствие прозрачности в расчётах доходов и долгов, особенно для самозанятых, может привести к несправедливым отказам.
