23 октября Нацбанк снизил базовую ставку на 0,5 процентного пункта – до 15,75%. Это решение со временем может повлиять на ставки по кредитам и депозитам. Но что делать тем, кто уже оформил кредит под высокий процент? Можно ли уменьшить переплату? Об этом рассказала эксперт Qazaq Expert Club, финансист Айгерим Ильясова, передаёт Centralmedia24.
Один из вариантов – рефинансирование. Заёмщик оформляет новый кредит на более выгодных условиях и за его счёт закрывает старый. Об этом рассказала эксперт Qazaq Expert Club, финансист Айгерим Ильясова.
Перед рефинансированием финансист советует сравнить предложения разных банков. При этом важно смотреть не на номинальную ставку, а на годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ).
Номинальная ставка не отражает все расходы по кредиту. В свою очередь, ГЭСВ учитывает не только проценты, но и комиссии, страховку и другие обязательные платежи, связанные с займом.
Также стоит проверить, не включил ли банк в кредит дополнительные услуги, которые не входят в расчёт ГЭСВ. Например, финансовую гарантию или страховое покрытие. Они могут увеличить итоговую стоимость займа.
Кроме того, нужно проверить условия досрочного погашения старого кредита. С 31 августа 2025 года физлица могут погашать займы досрочно без штрафов и комиссий. Однако это правило распространяется на кредиты, выданные после этой даты. По более ранним займам условия нужно уточнять в банке.
Ещё один важный момент – общая переплата. Ильясова советует не ориентироваться только на размер ежемесячного платежа. Если новый кредит оформляют на более долгий срок, переплата может оказаться выше, даже при снижении ставки.
Например, если остаток кредита составляет 10 млн тенге под 25% годовых и до конца выплат остался год, переплата составит около 1,4 млн тенге. При рефинансировании той же суммы под 21% на три года она вырастет до 3,3 млн тенге. Зато ежемесячный платёж снизится более чем в два раза.
Поэтому перед оформлением нового займа нужно сравнить все расходы и понять, действительно ли рефинансирование выгодно.
При этом ждать мгновенного снижения ставок после решения Нацбанка не стоит. По словам эксперта, банки меняют условия не сразу.
Влияние базовой ставки на кредитование проявляется постепенно. Согласно Стратегии денежно-кредитной политики до 2030 года, передача изменений через кредитный канал может занимать до полугода.
Читайте также:
